年金の繰り下げ受給、正直、何歳まで繰り下げるのがお得なのかわかんないよね。
繰り下げて損するなら意味無いし、どうしたもんかな？って、思いますよね。
年金の、繰り下げ受給。なんだかわかりづらい制度ですよね。
６５歳から1月繰り下げるごとに0.7％増える。７４歳１２ヶ月まで繰り下げ可能なので最大84％、
１．８４倍になるのはわかるけど。いったい何歳から年金受給開始するのが一番お得なのか、
はっきりしてほしいものです。
でも実際それは無理です。
年金は生きている限り生涯もらえるので、何歳まで生きるかなんて誰にも分らないから、何歳まで
繰り下げたらお得なんて人それぞれなので、何歳ですよ、なんて決めるのは出来ないのが現実です。
６５歳から死ぬまでの期間、長くもらい続けるのがお得なのか、繰り下げて増えた月額を短期間
もらう方が得なのか。
その損益分岐点はどこにあるかですが、これもその人の寿命で変わります。
平均寿命がだいたい男性で８５歳、女性で８９歳位ですが、それより早く亡くなる方もいらっしゃい
ますし、１００歳を超えて健在な方もいらっしゃるわけですので、わらないですよね。
でも、わかんないから仕方がないとも言っていられないので、損益分岐点のだいたいの目安を付ける
必要があります。
６０歳からの生活費を考えて、繰り上げるのか繰り下げるのか。そのまま６５歳から受け取るのかを
決めなくてはなりません
幾つまで働くにか、収入はあるのかなど考慮しないで、繰り下げた方がお得だからと、やみくもに
繰り下げると、繰り下げた期間の生活費が足らなくなるってこともあり得ますので、寿命と生活費を
良く考えて決めてください。
今回は寿命を考えての、繰り下げた場合の損益分岐点です。
今一つ理解できていないのですが、ネットで調べてみると計算式が出ていました。概算でこうなる
ようです。年金から控除される所得税、健康保険等は含みません。単純に年金額のみでの計算です。
まず６５歳からの受給額を100％とします。0.7％増えるので100％÷0.7％＝142.85％。この142.85％分
を年換算すると１２ヶ月で割って１１．９０４年となります。
年金を繰り下げて受給し始めて約１１年１０か月で、６５歳から年金を受け取る場合の総額に追いつく
ことになります。
要するに年金を繰り下げて受給を始めて１１年１０か月を越えた月からが繰り下げの恩恵を受けられる
と言うことです。
ですので、繰り下げた年金を受け取り始めて１１年１０か月以内に亡くなれば、６５歳から年金を
もらっていた方が得だったということになります。
仮に男性の、平均寿命８５歳まで生きて、年金の月額が１０万円だとしたら、７０歳まで年金を
繰り下げた場合、42％増えるので１０万円×1.42％×１８０か月（１５年）＝２５５６万円。
６５歳から８５歳まで１０万円なら、１０万円×２４０か月（２０年）＝２４００万円で、
７０歳から受給開始した方が１５６万円お得になります。
でも、１１年１０か月以内に亡くなった場合。
７０歳まで繰り下げて１１年９か月後の81歳9か月でなくなったとしたら、
１０万円×1.42％×１４１か月（11年９か月）＝２００２万２千円となり、
同様に６５歳から亡くなるまでの８１歳９か月まで１０万円×２０１か月（11年９か月）＝２０１０万円で、
６５歳から受け取った方が７万８千円お得になるという計算になります。
一月でもこの金額です。
ですので、この１１年１０か月を基準に年金の繰り下げを考えなくては行けなせん。
仮に男性で平均寿命の８５歳で亡くなられた場合、８５歳から１１年１０か月前、７３歳２ヶ月までに
受給を始めなくては損になってしまうと言うことです。
自分が幾つまで生きられるかなんて予想もつかないですが、何歳までは生きたいなとか、ご両親や
祖父母、親類縁者を参考におおよその目安を決めておかないと、増加率だけを目安に決めると
総額では損をすることになりかねません。
ご参考までに。
